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美国财政部下属的金融犯罪执法网络或FinCEN的网站。
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FinCEN泄露的内容揭示了正在进行的关于肮脏钱的战争

全球银行是否正在帮助促进全世界的犯罪和腐败?上周末,当 嗡嗡声国际调查记者协会(ICIJ)宣布他们已经获得了大量的财务记录,表明世界上一些最大的银行已经 主持庞氏骗局,为 弗拉基米尔·普京的亿万富翁朋友,并向 著名的恐怖分子金融家和武器贩运者。

从那以后,报纸一直充斥着 故事 不道德行为,几家国际银行的股票 坦克甚至前总统候选人伊丽莎白·沃伦和伯尼·桑德斯 权衡。这些故事很可能 不断涌来.

泄密事件只是美国政府试图防范金融犯罪的一小部分快照

有问题的文件是金融犯罪执法网络(FinCEN)从银行收集的报告,该网络是美国财政部的下属机构,负责密切关注并打击洗钱活动。

在美国,当银行发现客户或引起怀疑的交易时,他们必须提交可疑活动报告(SAR)和 提交 交给FinCEN。 SAR通常包含有关客户和交易的基本信息,以及由负责金融犯罪的银行负责人撰写的简短叙述。对于什么构成可疑交易没有硬性规定,因此银行可能会依赖于 标准数量。一个常见的怀疑迹象是,客户试图通过存入低于10,000美元(这是自动报告的门槛)的几笔存款来避免受到当局的关注。银行也可能更有可能报告涉及不明来源和受益人的交易,或与具有金融犯罪历史的司法管辖区有关的交易。

银行和其他一些受监管的行业每年提交约220万个此类文件。特别行政区是FinCEN等“金融情报部门”监视金融系统的主要手段之一,在出现问题时依靠私营部门发出警报。

自2011年以来,FinCEN收到的大约1200万特区比索中,只有一小部分是记者举报的2,100份报告。 媒体帐户,该清单是在国会针对俄罗斯为干预2016年大选所做的努力的调查以及其他几项执法调查期间收集的报告清单。小样本意味着很难对 总体 公布的洗钱状况,以及由于这些特别行政区已经引起了当局的注意,因此,它们详细说明了一些相当恶劣的行为也就不足为奇了。

这些泄漏也与以前的银行泄漏(例如,巴拿马文件)在关键方面有所不同:它们是金融犯罪的快照,银行正在向当局公开举报。这意味着从根本上说,报告系统正在运行。但是同样的泄漏也 节目 银行经常在交易发生后的几个月提交SAR通知,有时在同一客户上多次提交SAR,而似乎没有任何人采取任何行动。

令人沮丧的是,在过去的二十年中,反洗钱(AML)执法发生了翻天覆地的变化。在“ 9/11”和“大萧条”之后的几年里,要求银行提请人们注意脏钱的压力激增。自2008年以来,美国监管机构已派发 近300亿美元 对发现有助洗钱,逃避制裁或资助恐怖主义的人处以罚款。但是FinCEN SAR中的许多帐户都在泄漏, 即使在银行被处以巨额罚款和延期起诉协议之后,表明银行尚未真正恢复原状,国际金融体系仍充斥着肮脏的现金。

在某些方面,最近采取的抑制洗钱的努力也可能使FinCEN的工作比以往更加艰巨。

美国当局收到太多无用的可疑活动报告

为了应对监管压力激增,银行和其他金融机构做出的回应不仅是在合规部门增加投资:它们还开始向FinCEN发送更多特区。之所以说这种行为是有道理的,是因为如果银行未能对后来提出被洗钱的客户提起特别提款权,将给当局造成严重麻烦,但对于提起最终以虚假警报告终的报告没有任何影响。这导致银行提出“防御性”要求,甚至在有怀疑的情况下向客户发出SAR通知,从而将调查分流给FinCEN员工进行处理。

图1.落在每个FinCEN员工办公桌上的SAR数量猛增

图1.落在每个FinCEN员工办公桌上的SAR数量猛增

如果FinCEN的资源与文书工作的增加相对应,这将不是问题。但事实并非如此:自2001年以来,FinCEN的人员仅增加了约70%,从178人增加到了今年的300人左右。但是自2003年以来,银行的SAR增长了三倍。现在,FinCEN的平均雇员每年仅从银行进行调查就需要4,000特区。在这些级别上,调查人员无法可靠地将信号与噪声分离。

我们在防御性备案方面几乎没有证据表明这会使反洗钱体系的效力降低。一种 研究 经济学家Brigitte Unger和Frans van Waarden的研究发现,在2000年代后期,荷兰银行提起的特别提款权在美国暴涨的同时也在下降。尽管如此,在此期间,荷兰因洗钱相关犯罪的定罪率实际上有所上升,而在美国却相对持平,表明重要的是报告的质量而不是数量。

尽管存在能力限制,美国当局现在仍在全球范围内监视金融犯罪

FinCEN仅从在美国经营的银行接收可疑活动报告,但由于该国在全球经济中的独特地位,该报告已远远超出了美国的范围。

指出 由我的同事埃斯瓦尔·普拉萨德(Eswar Prasad)撰写,当人们进行海外付款时,美元仍然是最常用的货币。但是,当银行使用美元进行交易时,通常需要通过位于美国的“代理”银行进行交易。银行正是出于以下目的维护这些对应关系:帮助它们以外币进行交易,以及在没有现有业务关系的银行之间转移资金。但是,总部位于美国的银行处理该交易后,它已进入SAR报告系统的控制范围。

图2.许多国家依赖美国进行跨境支付

图2.许多国家依赖美国进行跨境支付


图3.与美国有更多往来关系的司法管辖区,在泄漏的SAR数据中出现了更多的银行

图3.与美国有更多往来关系的司法管辖区,在泄漏的SAR数据中出现了更多的银行

来自的数据 交换所国际货币基金组织 建议在一个国家/地区中,平均约有80%的银行与一家美国银行有代理关系。与美国银行有更紧密联系的人看到泄漏数据的可能性更大:在控制了人均GDP和其他几个因素之后,与美国银行往来的银行所占比例提高了10个百分点的国家看到了近4个百分点增加了与SAR相关的银行的份额。

最终结果是,许多跨境银行业务最终都进入了特区报告系统的范围。 大约90% ICIJ发布的数据库中的条目中有涉及美国境外两家银行之间的付款,甚至有标记的交易在同一国家开始和结束:据报道,从尼日利亚的第一城市纪念碑银行向同一城市的其他两家银行付款协助交易的银行渣打银行向FinCEN转让。

结果是,FinCEN不愿报告大量全球交易。但是,全球监控机制的力量应包括确保使用收集到的信息使反洗钱执法工作更加有效的责任。这使得FinCEN能够审阅和跟踪报告以及向海外同行提供信息的能力变得更加重要。

美国会做得更好吗?

除了简洁的陈述 发行 通过FinCEN,有关漏洞在很大程度上已被有关当局和银行沉默。也有人抱怨说,这将损害打击金融犯罪的斗争,因为这将使银行将来更难以依靠机密信息来信任当局。

一种有效的前进方式是利用泄漏的势头来讨论美国可以改善其在国内外打击洗钱活动的实际方法。

首先,侦查金融犯罪需要资源,因此为FinCEN提供更好的资金应该是显而易见的。 2020年其预算为1.2亿美元,略低于上一届的生产成本 朱曼吉 电影。但是预算的增加必须伴随着更多的理由。尽管 序曲 由于美国财政部开始依靠人工智能来改善跟踪,FinCEN不太可能在不降低报告与人的比率的情况下更好地识别和跟进案件。

其次,鉴于SAR的全球性不断扩大,一个更根本的解决方案将是使FinCEN及其它国家的同行共享信息的过程更好地实现自动化。 当前,属于Egmont集团成员的金融情报部门(FIU)(有点像“复仇者联盟”,但具有更多电子表格)可以使用由FinCEN管理的安全消息平台,逐案请求和发送信息。但是该消息传递系统已被某些人描述为 过时的,它要么要求请求FIU知道他们在寻找什么,要么需要FinCEN确定SAR是相关的。迁移到一个至少可以对SAR数据库进行命中的系统(如欧洲国家/地区 实验过 在正式提出信息请求之前,这将有助于加快跨境协作。

第三,FinCEN和美国财政部还需要设置激励措施,使银行不仅限于报告,而且在报告时也要做到准确。 经过十多年的巨额罚款和延期起诉协议,以及银行对其合规部门进行了昂贵的投资之后,FinCEN泄漏表明该系统仍无法正常工作。银行正在履行举报可疑活动的职责,但是许多银行并没有表现出更大的兴趣或能力,尤其是对于那些能够带来稳定收入的客户而言。当局将需要回到制图板上,找出哪些措施最有效地促使银行接受合规而非利润。

同时,美国当局需要找到激励更准确报告的方法。 FinCEN最近宣布 即将到来的计划 向银行发布新指南,以提高其反洗钱有效性,并向监管机构和执法机构提供“有用的”情报。但是目前尚不清楚这是否会减少银行提出防御性特别行政区的诱因,除非FinCEN制定出明确的,商定的准确性衡量标准,以用于压制过度提呈的银行。

最后,尽管在全球范围内对打击金融犯罪提出了指控,但美国在使自己的经济对洗钱资产的热情降低方面仍然落后。 它是唯一的主要经济体 不定期自动 共享外国当局需要跟踪逃税者的银行帐户信息。在许多州,外国人通过以下方式掩盖自己的财富也非常容易 创建一个匿名的空壳公司。两党法案,要求新公司向FinCEN报告最终受益人的身份 最近在众议院通过,但尚未在参议院获得投票。如果美国确实希望增加其在打击金融犯罪战争中的影响力,那么美国将需要走得更远,但这只是一个开始。


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